Empréstimo
Crédito Consignado

O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito destinada exclusivamente aos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social.

As parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal, o que proporciona condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e maior facilidade na aprovação do crédito.

A contratação pode ser realizada diretamente com as instituições financeiras conveniadas, seja nas agências, canais de contato ou aplicativos oficiais.

O crédito consignado pode ser contratado pelos seguintes grupos:

●     Aposentados e pensionistas do INSS;

●     Servidores públicos;

●     Trabalhadores CLT, como empregados de empresas privadas, domésticas, rurais e contratados por microempreendedores individuais.

As taxas de juros para empréstimo consignado podem variar conforme a instituição financeira, o perfil do cliente, prazo de pagamento, valor contratado e tipo de consignado (INSS, público ou privado).

O recomendado é consultar as instituições financeiras para obter informações atualizadas e realizar simulações. Assim, será possível encontrar a opção mais adequada ao seu perfil financeiro.

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Sim. É possível solicitar através do aplicativo ou na agência da instituição financeira a antecipação de parcelas ou do total da dívida.

Essa possibilidade é assegurada pelo Código de Defesa do Consumidor (artigo 52, parágrafo 2º), que garante ao cliente a opção de liquidar antecipadamente as dívidas.

As principais vantagens da antecipação do pagamento do consignado são:

●     Redução de juros e demais encargos.

●     Liberação da margem consignável.

●     Quitar o consignado em menos tempo.

O empréstimo consignado privado (ou CLT) é uma modalidade de crédito destinada aos trabalhadores que possuem carteira assinada — podendo ser empregado de empresa privada, doméstico, rural ou contratado por MEI.

Com a aprovação da Medida Provisória nº 1.292, os trabalhadores podem solicitar o crédito consignado por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente nas instituições financeiras que oferecem este tipo de crédito.

Sim, o trabalhador CLT negativado geralmente pode contratar o empréstimo consignado privado.

A principal característica deste tipo de crédito é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. Essa garantia de pagamento reduz significativamente o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

O crédito consignado pode ser uma ferramenta financeira vantajosa se utilizado com planejamento e responsabilidade. Suas taxas de juros mais baixas e facilidade de aprovação são atrativas, mas é necessário avaliar o impacto dos pagamentos no salário/benefício a longo prazo.

O consignado oferece muitas vantagens em relação a outros tipos de crédito. No entanto, é importante conhecer os principais riscos associados para evitar problemas financeiros e tomar uma decisão consciente.

●     O desconto das parcelas do salário/benefício reduz a renda disponível para outras despesas.

●     A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao acúmulo de dívidas, se não houver planejamento financeiro adequado.

●     O prazo pode se estender por muitos anos, impactando o orçamento a longo prazo.

●     Caso toda a margem consignável seja comprometida com o consignado, não é possível obter novos créditos em caso de necessidade.

●     Situações como perda de emprego ou redução de renda podem comprometer a capacidade de pagamento do empréstimo, gerando inadimplência.

Para escolher entre empréstimo consignado e financiamento, é importante considerar a finalidade do crédito e as condições oferecidas pelas instituições financeiras.

Se há a necessidade de adquirir um bem específico, como um imóvel ou veículo, o financiamento pode ser mais adequado. Mas se o desejo é ter flexibilidade para usar o dinheiro, e há margem consignável disponível, o empréstimo pode ser mais vantajoso pelos juros baixos e menor burocracia no processo de contratação.

Confira a tabela comparativa: